下调存量房贷利率减少家庭利息支出、调降政策利率降低实体经济融资成本、为大型银行添“本钱”……国庆前夕，中国“一行一局一会”3位负责人一同亮相，介绍金融支持经济高质量发展有关情况。

在国新办9月24日举行的新闻发布会上，中国人民银行行长潘功胜宣布3项政策：一是降低存款准备金率和政策利率，并带动市场基准利率下行；二是降低存量房贷利率并统一房贷最低首付比例；三是创设新的政策工具，支持股票市场发展。

在备受关注的房贷方面，潘功胜介绍，会降低存量房贷利率并统一房贷最低首付比例。引导商业银行将存量房贷利率降至新发放贷款利率的附近，预计降幅在0.5个百分点左右。统一首套房和二套房的房贷最低首付比例，将全国层面的二套房贷款最低首付比例由当前的25%下调到15%。

在支持资本市场健康持续发展方面，中国证监会主席吴清透露，中国证监会将进一步优化权益类基金产品的注册，大力推动宽基类ETF等指数化产品创新。国家金融监督管理总局局长李云泽表示将支持符合条件的保险机构设立私募证券投资基金。

A股市场的反应是，截至当天收盘，A股三大指数均涨超4%，其中上证综指创2020年7月6日以来最大单日涨幅。

“银行下调存量房贷利率，有利于进一步降低借款人房贷利息支出，我们预计这一项政策将惠及5000万户家庭、1.5亿人口，平均每年减少家庭的利息支出总数1500亿元左右，这有助于促进扩大消费和投资，也有利于减少提前还贷行为，同时还可以压缩违规置换存量房贷的空间。”潘功胜提到，去年8月，央行推动商业银行有序降低存量房贷利率，效果较好。今年5月17日，全国房贷利率的政策下限放开之后，再一次拉大了新老房贷的利差，尤其是在北京、上海、深圳、广州这些大城市。对此，央行拟指导银行对存量房贷利率进行批量调整，将存量房贷利率降至新发放贷款利率的附近。

华创证券研究所副所长、首席宏观分析师张瑜注意到，据央行发布的2023年第四季度中国货币政策执行报告披露，去年已有超过23万亿元存量房贷的利率完成下调，调整后加权平均利率为4.27%，平均降幅73个基点，每年减少借款人利息支出约1700亿元，惠及5325万户、约1.6亿人。

“下调存量房贷利率将减少银行的利息收入，但也会减少客户的提前还款。央行降准相当于为银行直接提供低成本的、长期的资金运营，中期借贷便利和公开市场操作是央行向商业银行提供中短期资金的主要方式，利率的下降也将降低银行的资金成本。”对于如何稳定商业银行净息差，潘功胜提到此次政策中的降准与降息。

他介绍，今年2月，央行下调了存款准备金率0.5个百分点，这次存款准备金率拟再次下调0.5个百分点，可以向金融市场提供长期流动性约1万亿元。

“存款利率重新定价要比贷款慢，所以前几次引导存款利率下行，随着时间的推移，重定价的效果会累计显现出来。”潘功胜强调，这次利率调整对银行收益的影响是中性的，银行的净息差将保持基本稳定。

随着近年来减费让利的力度不断加大，银行净息差有所收窄、利润增速逐步放缓。

“大型商业银行主要依靠自身利润留存的方式来增加资本。”李云泽表示，经研究，国家计划对6家大型商业银行增加核心一级资本，“将按照‘统筹推进、分期分批、一行一策’的思路，有序实施”。

他还提到，当前，我国金融业尤其是大型金融机构经营稳健，风险可控，“伴随着房地产、地方债，以及中小金融机构三大风险逐步化解和缓释，金融风险正在稳步收敛”。